≡ Menu

Managed Account: Cara Orang Sibuk Labur Saham

Apakah tuan puan merupakan individu yang mempunyai modal 6 angka dan nak melabur saham tetapi tak ada pengalaman, kemahiran dan masa untuk menguruskan pelaburan saham sendiri?

Sekiranya tuan dan puan adalah individu seperti di atas, teruskan membaca.

Baik.

Selalunya orang yang tak pandai atau tak ada masa nak labur sendiri ni melabur unit trust. Tapi sebenarnya ada pilihan yang lain. Iaitu menerusi managed account.

Sekali imbas nampak macam unit trust, tapi bukan unit trust. Managed account ini juga disebut sebagai akaun mandat persendirian (private mandate).

#1 Apa Itu Managed Account?

Kalau melabur dalam unit trust, duit kita dan duit Abu, Ah Seng, Muthu, Watson, Nancy semua dalam pool yang sama. Diuruskan oleh unit trust management companies (UTMC).

Manakala managed account ni, walaupun ada orang lain pun ada buka, tapi duit kita, hanya kita yang punya. Tak campur orang lain. Diuruskan oleh asset management companies (AMC).

Jadi, bila pengurus dana (fund manager) managed account beli saham Tenaga. Dapat dividen. Dividen itu kita yang punya (ya, masuk dalam akaun tu balik). Jadi boleh bincang nak buat apa dengan dividen tu, nak labur semula atau nak guna.

Tapi untuk unit trust, dividen yang diterima tu adalah milik fund. Tak boleh bincang.

#2 Modal

Oleh sebab tu, modal untuk buka managed account adalah tinggi. Bukan semua mampu. Ada AMC yang tetapkan puluh ribu sahaja. Ada yang sampai 7 angka.

Pendek cerita, simpanan 6 angka adalah jumlah yang baik untuk mula bertanya pasal managed account ni.

#3 Customized Investment

Burger anyone?

Kita ada beberapa pilihan nak makan burger.

Satu. Pergi McDonald's atau Burger King. Menu dah ada. Pilih burger apa kita mahu.

Dua. Pergi restoran yang ada chef. Order burger. Beritahu pada pelayan - saya mahu daging burger itu dimasak medium. Daging itu pula saya mahu jenis Wagyu.

Tiga. Pergi pasar raya. Beli daging burger yang ada dijual dalam freezer. Beli roti. Beli salad, bawang, tomato, keju. Balik rumah masak sendiri.

Managed account adalah tentang pilihan nombor dua. Duit pelabur diuruskan secara tailor-made oleh fund manager berlesen yang tak bercampur dengan duit orang lain macam unit trust. Maksudnya, itulah satu-satunya pelaburan yang ada di dunia ni. Unik. Private. Customized. Tak sama dengan orang lain punya pelaburan.

Kita nak apa dari managed account ni? Boleh bincang.

  • Regular income sebab dah nak bersara?
  • Saham-saham blue chip?
  • Labur dalam IPO?
  • Nak jenis agresif?
  • Mahu yang momentum?
  • Nak unit trust?
  • Ada exposure langsung dalam pasaran untuk simpanan KWSP?

Syaratnya modal mencukupi. Rujuk balik #2.

Licensed fund manager menerima mandat dari kita berdasarkan tema seperti itu. Kemudian, mereka masak ikut gaya tersendiri mereka.

#4 Fee & Charges

Tak ada free lunch. Dah kita tak ada masa nak urus sendiri, maka sudah tentu ada upahnya. Managed account menawarkan transparent reporting.

Antara fee yang ada ialah.

  • Service fee. Di Malaysia 3% adalah standard.
  • Annual management fee. Dalam 1.5%. Kebiasaannya menjadi lebih rendah dari itu sekiranya lebih banyak modal yang disuntik dalam akaun.
  • Withdrawal charges. Selalunya untuk mereka yang keluarkan balik modal dalam tempoh kurang dari 12 bulan.
  • Custodian charges. Ada 2. (1) Berdasarkan transaction i.e. brokerage fee dan (2) Annual custodian fee.
  • Performance fee. Kalau fund manager beri lebih untung dari x%, maka fund manager dapat fi lebih. Macam striker dapat score gol.

Kesemuanya ini ada ditulis ditulis dengan jelas dalam investment management agreement (IMA). Jadi sebelum tanda tangan borang, baca lah IMA tersebut dengan teliti. Tanya apa-apa yang tidak faham atau ada yang tidak jelas.

Nak Untung Lebih Kena Ambil Lebih Risiko - Tiada Jaminan Untung

Managed account sama macam pelaburan lain tidak ada jaminan untung.

Yang suka beri janji untung tiap-tiap bulan itu orang-orang skim cepat miskin sahaja.

Come on. Realistik lah. Pelaburan ini macam tanam pokok. Ambil masa. Orang jual pisang goreng tepi jalan pun bukan tiap-tiap hari untung tau. Ini tau minta untung hari-hari sambil goyang kaki sahaja. Memang sah selalu jadi mangsa skim cepat miskin kalau masih tak boleh buang minda sebegitu.

Macam Mana Nak Buka Akaun?

Marketing representative, licensed financial planner adalah pemudah cara untuk mereka yang berminat mendapatkan servis ini.

Melalui sesi fact-finding, saya sebagai licensed financial planner akan menilai dulu individu-individu yang berminat. Ini kerana bukan semua orang sesuai untuk mendapatkan servis managed account ini sebab modal kalian memang dilaburkan terus ke dalam pasaran saham. (Kena betul-betul faham)

Biasalah, masa untung kita yang hebat dan pandai, nanti masa rugi, semua orang salah. Kan... he he he.

Berminat nak dapatkan nota-nota kewangan yang dihantar pada setiap hari Jumaat terus ke inbox tuan puan? Sila isi alamat emel: